איך אפשר לחסוך במיסים על ההשקעות הפיננסיות שלי?

חיסכון במס על השקעות פיננסיות יכול להתבצע בדרכים שונות:

2. השקעות בחשבונות פטורים ממס: חלק מהחשבונות הפיננסיים, כמו קופות גמל להשקעה וקרנות השתלמות, נהנים מפטור ממס על הרווחים בתנאים מסוימים. למשל, קרן השתלמות פטורה ממס לאחר שש שנים מהפקדת הכספים, וקופת גמל להשקעה פטורה ממס על רווחי הון אם הכספים נשארים בחשבון עד גיל הפרישה.
3. מכירת השקעות במועד המתאים: תכנון נכון של מכירת השקעות יכול לעזור לכם לחסוך במס. לדוגמה, תוכלו למכור השקעות עם הפסדים לקיזוז רווחי הון, או לתכנן את המכירות לשנים שבהן יש לכם הכנסות נמוכות יותר.

איך אפשר לחסוך במיסים על הפנסיה שלי?

חיסכון במס על הפנסיה יכול להתבצע באמצעות כמה דרכים:

1. תכנוני מס פרישה: בעת הפרישה, ניתן לבצע תכנון מס פרישה הכולל פריסת מס על מענקים ופיצויים שנצברו במהלך השנים. פריסה זו יכולה להפחית את שיעור המס שתצטרכו לשלם.
2. קצבת פנסיה פטורה ממס: חלק מקצבאות הפנסיה פטורות ממס עד תקרה מסוימת. חשוב לבדוק את ההטבות המגיעות לכם ולנצל את הפטורים האפשריים.
3. הפקדות לקרנות פנסיה וביטוחי מנהלים: הפקדות לקרנות פנסיה וביטוחי מנהלים נהנות מהטבות מס על ההפקדות, שיכולות להפחית את נטל המס הכללי.

איך אפשר לחסוך במיסים בפרישה?

בפרישה יש מספר דרכים לחסוך במס ולהגדיל את ההכנסה נטו:

1. משיכת כספים בתכנון מסודר: תכנון נכון של משיכת כספי הפנסיה והחסכונות יכול לעזור להפחית את המס. לדוגמה, תוכלו לפרוס את המשיכות על פני מספר שנים כדי להימנע ממעבר למדרגת מס גבומר קודם, חלק מהקצבאות פטורות ממס. בדקו את ההטבות המגיעות לכם ונצלו אותן בצורה מיטבית.
2. תכנון בין דורי: תכנון בין דורי בשלב מוקדם יכול לסייע בהעברת נכסים לקרובי משפחה ללא נטל מס כבד.

מהם הטבות המס המרכזיות לפנסיונרים?

לפנסיונרים יש מספר הטבות מס ייחודיות שיכולות להקל על נטל המס שלהם:

1. פטור ממס על קצבת פנסיה: חלק מהקצבאות פטורות ממס עד תקרה מסוימת. חשוב לבדוק מהי התקרה הנוכחית ולוודא שאתם מנצלים את הפטור המלא.
2. נקודות זיכוי נוספות: פנסיונרים זכאים לנקודות זיכוי נוספות שמפחיתות את נטל המס הכללי שלהם. כדאי לבדוק את מספר נקודות הזיכוי המגיעות לכם ולהבטיח שהן נלקחות בחשבון בדוחות המס.
3. הטבות מס על הכנסות נוספות: פנסיונרים יכולים ליהנות מהטבות מס על הכנסות נוספות כמו שכר דירה, רווחי הון והכנסות מהשקעות אחרות. תכנוני מס מוקדמים יכולים להבטיח ניצול מקסימלי של הטבות אלו.
4. פטור ממס על רווחי הון: בחלק מהמקרים, פנסיונרים יכולים ליהנות מפטור ממס על רווחי הון ממכירת נכסים מסוימים כמו נדל"ן ומניות.

—

תכנון מס נכון יכול להוביל לחיסכון משמעותי ולהבטיח עתיד פיננסי יציב ובטוח. חשוב להכיר את ההטבות והפטורים הזמינים לכם ולבצע תכנון מוקדם כדי למקסם את החיסכון במס. אנחנו כאן כדי לסייע לכם בתהליך ולוודא שתוכלו לנצל את כל ההטבות הזמינות בצורה המיטבית.